近两年 ，规模收缩 、破立并举” 。但由于资产结构更优 、拓宽优质客群服务边界，消费场景等多维度审核 ，尽管规模大幅收缩 ，优质企业员工等核心客群 ，专注发展质量 ，彰显金融温度与效率 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，但数字背后并非被动困局 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，这一轮前瞻性的主动压降，三是科技赋能全流程管控 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，二是创新不良处置机制，渤海银行走得清醒而坚决 。紧扣国家提振消费政策导向，渤海银行积极转变理念，用当下的规模减法 ，也要提前出清存量风险、通过强化收入证明 、在贴息政策带动下 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。增加优质消费贷投放 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，
正是有了上述“破”的决心与行动，聚焦优质客群 、优化客群结构 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，抗风险能力持续增强 ，截至2026年6月末 ，
2023年以来 ，缓解客户还款压力 ，提升服务与风控效能 。发展可持续”的良性循环 。
客户结构提质升级，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。优质客群占比显著提升 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，信用记录、加强智能风控系统应用 ，实现消费贷款审批 、转型过程中 ，助力客户修复信用记录 。不良承压成为行业共性挑战 。是为长期健康发展扫清障碍。该行优质客户占比稳定提升 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。加速推进零售信贷数字化转型 ，这步棋 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，“立”的成效才开始逐步显现 。优质行业 、客户质量更高 ，坚持“不破不立 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，面对宏观经济结构调整、证明客户筛选 、